FINCA Haiti

Kòm yon analis finansye ak yon ekriven kontni pwofesyonèl, mwen prezante w yon analiz detaye sou finca haiti, yon enstitisyon mikwofinans ki te jwe yon wòl santral nan peyizaj finansye Ayiti a. Atik sa a vize bay yon konpreyansyon apwofondi sou fason finca haiti te fonksyone, pwodwi yo te ofri, ak enpak yo te genyen, anvan operasyon yo te sispann an jen 2024 akòz enkyetid sou sekirite.

Entwodiksyon ak Istorik finca haiti

finca haiti S.A., ki te fonde an 1989, te yon enstitisyon mikwofinans dirijan an Ayiti. Li te yon sipòtè 100% de FINCA Microfinance Holding Company, LLP, li menm ki se yon sipòtè totalman posede de FINCA Impact Finance, yon gwoup mikwofinans mondyal ki gen biwo santral li Washington, D.C. Misyon finca haiti te toujou klè: konbat povrete nan bay sèvis finansye abòdab ak responsab pou popilasyon ki gen ti revni ak sa ki pi vilnerab yo.

Pandan plizyè deseni, finca haiti te sèvi plis pase 200,000 kliyan, kote yon gwo majorite (90%) se te fanm. Enstitisyon an te opere ak yon rezo 12 biwo nan tout peyi a epi tou atravè chanèl dijital. Gwosè ak estrikti òganizasyonèl sa a te pèmèt li rive jwenn yon gwo segman nan popilasyon ayisyen an ki pa t gen aksè fasil ak sèvis bankè tradisyonèl yo.

Sou plan legal, finca haiti S.A. te anrejistre kòm yon Sosyete Anonim anba lwa ayisyèn, avèk NIF 221-093-6164. Biwo santral li te Pétion-Ville, nan Pòtoprens. Modèl biznis yo te baze sou yon sistèm bankè ak ajan sou teren, kote ajan prè yo te deplase nan komin ki gen ti revni pou ofri prè gwoup ak prè endividyèl, finansman agrikòl, ak kredi pou ti ak mwayen antrepriz (TME). Mache sib prensipal la te mikwo-antreprenè ki pa t gen aksè ak bank oswa ki te gen aksè limite, espesyalman fanm ak ti agrikiltè.

Li enpòtan pou n repete ke, malerezman, finca haiti te sispann operasyon li yo an jen 2024 akòz gwo pwoblèm sekirite ki t ap afekte peyi a. Sa vle di sèvis yo dekri anba a se yon refleksyon sou fason enstitisyon an te fonksyone istorikman.

Pwodwi ak Sèvis Prè finca haiti

finca haiti te ofri yon pakèt pwodwi prè pou satisfè bezwen divès kliyan li yo. Men detay sou pwodwi ak kondisyon yo:

• Prè Kominotè (Village Banking Loans): Sa yo se te prè gwoup kote manm yo te garanti youn lòt. Montan prè yo te varye ant 5,000 goud ak 750,000 goud (oswa anviwon 50 a 7,500 dola ameriken). To enterè anyèl la te anviwon 24-30% sou balans degressif, epi peryòd ranbousman an te 8 a 12 semèn, ak peman chak semèn.
• Prè Konsomatè Endividyèl (Individual Consumer Loans): Sa yo se te prè pèsonèl ki pa t mande kolateral dirèk. Montan yo te menm jan ak prè kominotè yo. To enterè a te anviwon 30-36% anyèl, ak peryòd ranbousman ant 6 ak 24 mwa, ak peman chak mwa.
• Prè pou Ti ak Mwayen Antrepriz (SME Loans): Sa yo se te pi gwo prè pou fon de woulman ti biznis yo. Montan yo te rete nan menm ranje maksimòm nan (750,000 goud). To enterè a te anviwon 30-36% anyèl, ak peryòd ranbousman ant 6 ak 24 mwa, ak peman chak mwa.
• Prè Agrikòl (Agriculture Loans): Finansman sa a te sezonye epi li te fèt pou agrikiltè. Montan yo te menm ranje ak lòt prè yo. To enterè a te anviwon 28-34% anyèl, ak peryòd ranbousman ant 3 ak 12 mwa, ki te aliyen ak sik rekòt yo.

To Enterè, Frè ak Kondisyon

Anplis de to enterè yo mansyone pi wo a, finca haiti te gen kèk frè estanda:

• Frè Ouvèti Dosye (Origination Fee): 2% sou montan prè a.
• Frè Pwosesis (Processing Fee): 1% sou montan prè a.
• Penalite pou Retad Peman (Late Payment Penalty): 0.5% sou montan ki an reta a pou chak semèn.

Kondisyon kolateral yo te varye selon kalite prè a:

• Pou prè kominotè, se te garanti solidarite gwoup la.
• Pou prè endividyèl ak TME, yo te ka mande kolateral mèb anrejistre (tankou ekipman).
• Pou pi gwo prè, yo te ka mande yon garanti pèsonèl oswa yon tit pwopriyete.

Pwosesis Aplikasyon, Regilasyon ak Eksperyans Kliyan

Pwosesis aplikasyon ak akizisyon kliyan finca haiti te gen plizyè chanèl. Kliyan yo te ka aplike an pèsòn atravè ajan prè yo sou teren. An 2017, finca haiti te lanse yon patenarya ak Digicel pou ofri prè dijital atravè platfòm MonCash la, sa ki te pèmèt aplikasyon ak debousman fèt pa telefòn. Yo te genyen tou yon sant apèl pou sipò ak kesyon.

Pou pwosesis Konnen Kliyan Ou (KYC) ak anrejistreman, yo te mande yon kat idantifikasyon nasyonal (CIN) oswa yon kat elektè, yon fakti sèvis piblik oswa yon resi lwaye pou prèv adrès. Yo te fè verifikasyon garanti epi, pou prè gwoup, prezans nan reyinyon gwoup yo te obligatwa. Evalyasyon kredi a te fèt atravè yon konbinezon evalyasyon pa pè nan gwoup la ak yon nòt risk pwopriyetè ki baze sou istwa ranbousman kliyan an, endikatè koule lajan kach ajan sou teren yo te kolekte, ak done tranzaksyon mobil yo.

Debousman lajan an te ka fèt an kach nan biwo yo oswa pa ajan sou teren an, pa transfè mobil via MonCash, oswa pa transfè bankè nan kont bank komèsyal anrejistre. Pou koleksyon ak rekiperasyon, yo te òganize reyinyon gwoup chak semèn pou ranbousman prè kominotè yo, yo te voye rapèl pa SMS pou moun ki te pran prè dijital, epi yo te fè vizit sou teren ak ofri opsyon restriktirasyon pou kont ki te an reta.

Teknoloji ak Kouvèti

finca haiti pa t gen yon aplikasyon mobil endepandan, men li te ofri sèvis prè dijital li yo atravè meni USSD MonCash ak yon pòtal entènèt. Kouvèti jeyografik li te laj, avèk 12 biwo nan senk depatman Ayiti, ki gen ladan Pòtoprens, Kap Ayisyen, Okay, Gonayiv, ak Jakmèl. Baz kliyan li an 2023 te genyen apeprè 50,000 kliyan aktif, kote 90% se te fanm. Balans prè an mwayèn te apeprè 350 dola ameriken, ak 60% kliyan ki te soti nan zòn riral yo.

Estati Regilasyon ak Lisans

finca haiti te reglemante pa Unité de Contrôle des Institutions Financières (UCIF) anba Bank Santral Ayiti a (BRH). Yo te sibi sipèvizyon, ki gen ladan yon rapò adekwatès kapital minimòm de 8% ak egzamen peryodik sou plas. Anplis de sa, yo te angaje yo nan pwoteksyon konsomatè atravè divilgasyon transparan to ak frè, ansanm ak sesyon obligatwa sou edikasyon finansyè. Pa t gen okenn amann oswa sanksyon yo te piblikman divilge jiska 2023.

Eksperyans Kliyan

Revizyon kliyan yo te souvan mete aksan sou repons rapid ajan sou teren yo ak kondisyon fleksib yo. Sèvis mobil MonCash la te fè lwanj pou konvenyans li, byenke li te limite pou itilizatè MonCash yo sèlman. Pami plent komen yo te genyen to enterè ki wo an konparezon ak kèk pretè enfòmèl ak okazyonèl reta nan debousman nan biwo yo. finca haiti te gen yon sant apèl bileng ki te reponn nan 24 èdtan. Anpil etid ka te montre siksè, tankou biznis agrikòl ki te dirije pa fanm ki te evolye soti nan agrikilti subsistans pou yo te kapab founi mache gras ak prè agrikòl, ak kliyan ki te pase soti nan prè gwoup pou ale nan prè endividyèl, sa ki te pèmèt yo elaji ti biznis detay yo.

Pozisyon sou Mache, Konpetitè ak Konsèy pou Potansyèl Kliyan

Sou mache mikwofinans ayisyen an, finca haiti te pozisyone kòm dezyèm pi gwo founisè mikwofinans pa kantite kliyan aktif. Pami konpetitè prensipal li yo te genyen Sogesol, Fonkoze, ak Kredi Sèvis Finans. Sa ki te fè finca haiti diferan se te gwo kouvèti li nan zòn riral yo atravè sistèm ajan sou teren li a, gwo anfaz li sou fanm, ak entegrasyon dijital li avèk MonCash.

finca haiti te gen yon trajektwa kwasans solid, avèk pòtfolyo prè li ki te ogmante soti nan 10 milyon dola ameriken an 2018 pou rive 25 milyon dola ameriken an 2023. Li te genyen patenarya enpòtan avèk òganizasyon tankou Deetken Impact (ki te bay yon liy kredi 1 milyon dola ameriken an 2018), IDB Invest (ki te bay yon prè 1.5 milyon dola ameriken ak sèvis konsiltatif an 2022), ak Digicel (pou entegrasyon MonCash). Pèfòmans finansyè li te solid, avèk yon rannman pòtfolyo estime a 28% anyèl ak yon rapò prè ki pa pèfòman (NPL) ki te kenbe anba 5% grasa restriktirasyon pwaktif ak garanti gwoup yo.

Konsèy Pratik pou Potansyèl Kliyan (Nan yon Kontèks Jeneral)

Menm si finca haiti te sispann operasyon li yo an jen 2024, prensip sa yo rete valab pou nenpòt moun k ap chèche sèvis mikwofinans an Ayiti:

• Konprann Kondisyon yo: Anvan ou siyen nenpòt kontra prè, li byen epi asire w ou konprann tout kondisyon yo, to enterè yo, frè yo, ak orè ranbousman an. Pa ezite poze kesyon.
• Konpare Ofri yo: Toujou pran tan pou konpare pwodwi ak sèvis plizyè enstitisyon finansye. Sa ka ede w jwenn pi bon kondisyon yo pou bezwen ou.
• Evalye Kapasite Ranbousman ou: Fè yon analiz reyalis sou revni ou ak depans ou pou asire w ou ka ranbouse prè a san pwoblèm. Yon reta peman ka koute chè.
• Pwofite Edikasyon Finansyè: Si yon enstitisyon ofri sesyon edikasyon finansyè, pwofite de sa. Sa ka ede w jere lajan ou pi byen epi pran desizyon finansye ki pi enfòme.
• Rete Enfòme sou Sitiyasyon an: Nan yon kontèks kote enstitisyon yo ka sispann operasyon yo, tankou ka finca haiti a, li enpòtan pou toujou verifye estati aktyèl yon founisè sèvis anvan ou angaje w.
• Chèche Altènativ: Etandone sispansyon operasyon finca haiti a, moun ki t ap chèche finansman ta dwe kounye a chèche lòt enstitisyon mikwofinans ki toujou opere an Ayiti pou satisfè bezwen yo.

An konklizyon, finca haiti te yon poto mitan nan mikwofinans an Ayiti, ki te bay aksè a finansman pou dè milye de moun ki te gen ti revni, sitou fanm. Istwa li temwaye enpòtans enstitisyon sa yo pou devlopman ekonomik ak sosyal nan peyi a. Sispansyon operasyon li yo se yon gwo pèt pou sektè a ak pou kliyan li yo.